«Обмен криптовалюты на рубли через знакомого, который вы думали, что не имеет значения»
Вы думали, что главное — это технология и прибыль, а регуляторы до вас не доберутся?
Нет.
Закон «О цифровых финансовых активах» (№ 259-ФЗ) и Положение ЦБ № 730-П — и если вы работаете без лицензии или в «серой» зоне, вас могут:
❌ Привлечь к уголовной ответственности (ст. 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность»)
💸 Оштрафовать на сумму до 1 млн рублей (для юрлиц — до 20% от оборота)
🔇 Заблокировать сайт и все платежные каналы
📉 Получить пожизненный запрет на деятельность в финансовом секторе
🔹 По данным аналитики Chainalysis и отчетов Росфинмониторинга, более 70% операций с криптоактивами в РФ проходят через неконтролируемые регуляторами каналы.
И это не шутка. Это реальность, на которую уже направлен прицельный надзор.
🚨 Что проверяют?
Не «красивость» вашего сайта или сложность смарт-контрактов.
А соответствие вашей деятельности федеральному законодательству.
Вот ключевые пункты, которые проверяют:
[Пункт 1] Наличие обязательной лицензии
Объяснение: Любая деятельность по обмену, платежам или управлению цифровыми активами, связанная с фиатом (рублями), требует лицензии ЦБ РФ.
[Пункт 2] Встроенная система комплаенса и AML/CFT
Объяснение: Обязательна автоматическая проверка клиентов по спискам террористов и экстремистов, анализ подозрительных операций, ведение журналов.
[Пункт 3] Юридический статус оператора
Объяснение: Компания должна быть зарегистрирована в РФ, иметь уставной капитал, отвечающий требованиям, и назначенного ответственного сотрудника по compliance.
[Пункт 4] Техническая безопасность данных
Объяснение: Хранение персональных данных и журналов транзакций должно соответствовать 152-ФЗ, с защитой от утечек и хакерских атак.
[Пункт 5] Налоговое администрирование
Объяснение: Автоматическая подготовка данных для передачи в ФНС в соответствии с новыми правилами декларирования доходов от операций с ЦФА.
💡 Факт: даже если у вас стоит самый дорогой и популярный торговый движок — но нет лицензии ЦБ и внедренной системы AML — ваша система — нелегальная и опасная.
🛠️ Как проходит проверка?
- Внеплановая выездная проверка по решению ЦБ или Генпрокуратуры с участием Росфинмониторинга.
- Запрос всех внутренних документов, логи доступа, журналы транзакций, KYC-данные клиентов.
- Тестирование системы на проведение подозрительной транзакции.
- Анализ цепочки владения компанией на предмет конечных бенефициаров.
Если находят нарушения — даёт срок на устранение.
Если не устраните — возбуждение уголовного дела и принудительная ликвидация бизнеса.
📊 Таблица: Соответствует ли ваша система закону?
| Параметр проверки | Соответствует (Да) | Нарушение (❌) |
|---|---|---|
| Лицензия ЦБ на работу с ЦФА | Да | ❌ Работа без лицензии |
| Внутренний контроль и правила AML | Да | Только «ручная» проверка по желанию |
| KYC-процедура для всех клиентов | Да | ❌ Анонимные транзакции |
| Хранение данных на серверах в РФ | Да | ❌ Сервера за границей |
| Сотрудничество с банком-партнером | Да | ❌ Счета на физических лиц/обналичивание |
📌 Если у вас 3 и более ❌ — вы в зоне критического риска.
🔧 Что делать, если вы не уверены?
1. Проведите бесплатный комплаенс-аудит
Мы предлагаем:
- Проверим юридическую структуру и документы
- Проанализируем бизнес-процессы на соответствие 259-ФЗ и 115-ФЗ
- Сравним с нормативами ЦБ и Минфина
- Подготовим отчёт с дорожной картой по легализации
👉 Закачать бесплатный аудит
2. Обновите систему до требований 2024 года
Наши решения:
- «Комплаенс-Каркас»: набор внутренних политик и регламентов
- «AML-Интегратор»: внедрение скрининга контрагентов и анализа цепочек
- «Лицензия-Под ключ»: сопровождение получения лицензии ЦБ
- «Налоговый Конвейер»: настройка отчетности для ФНС
3. Получите документы — готовые к проверке
- Политика внутреннего контроля и AML/CFT
- Процедуры KYC/CDD (Know Your Customer / Customer Due Diligence)
- Юридическое заключение о статусе ваших операций
💼 Пример из практики: как мы спасли бизнес
Клиент: P2P-обменник криптовалют, оборот 50+ млн руб./мес.
Проблема: Работа через корпоративные счета в «дружественном» банке, формальный KYC.
Результат:
⚠️ Блокировка всех расчетных счетов банком по требованию Росфинмониторинга. Предписание от ЦБ о прекращении деятельности. Угроза уголовного дела для основателей.
Что сделали мы:
✅ Провели срочный аудит и перестроили бизнес-модель под законный статус «оператора обмена ЦФА».
✅ Подготовили полный пакет документов и подали заявку на лицензию в ЦБ.
✅ Внедрили white-label решение для скрининга контрагентов с отечественным ПО.
Итог:
✅ Сохранили бизнес и обороты, переведя их в правовое поле.
✅ Получили официальный статус и легально привлекли новых инвесторов.
✅ Нулевые штрафы и прекращение надзорных мероприятий.
«Мы думали, что работаем в серой зоне, как все. Оказалось — мы просто сидели на пороховой бочке. Команда SeoMalej не просто юристы, они говорят на языке блокчейна и быстро нашли решение, которое спасло нас от тюрьмы и разорения.»
— Алексей К., основатель обменного сервиса
🚫 Чего нельзя делать?
❌ Игнорировать первые предупреждения от банка о странных операциях.
❌ Думать, что регистрация компании в офшоре решит все проблемы.
❌ Пытаться дать взятку сотруднику проверяющего органа.
❌ Уничтожать логи и историю транзакций при начале проверки.
⚠️ Факт: Массовые проверки криптобизнесов идут уже сейчас, а с 2025 года вступают в силу еще более жесткие нормы отчетности. Отказаться от проверки, когда к вам придут, уже нельзя.
✅ Почему выбирают нас?
🔒 Специализация только на крипто-комплаенсе: Мы не «юристы широкого профиля».
📡 Прямой диалог с регуляторами: Имеем опыт конструктивных переговоров с ЦБ и Росфинмониторингом.
📄 Собственные IT-решения: Готовые модули для быстрого внедрения AML.
🚔 Опыт защиты в уголовных делах: По статьям 172 и 174 УК РФ (легализация).
🛠️ Комплексный подход: Юристы + IT-специалисты + финансисты в одной команде.
📞 Круглосуточная поддержка на время проверок.
📞 Росфинмониторинг и ЦБ уже проверяют. А ты проверял?
